Les banques et les emprunteurs vérifient ces informations très attentivement. Le taux d'amortissement des crédits immobiliers mesure la disponibilité des financements bancaires et remonte à près de 4,70% en juin 2023 avec les échéances les plus longues. Les taux d'intérêt augmenteront aussi inévitablement à mesure que les banques saisiront l'opportunité d'ajuster leurs barèmes aux contraintes de plus en plus complexes de la politique monétaire.
Quel est le nouveau taux d'usure en juin 2023 ?
Selon une annonce publiée au journal officiel dimanche dernier, l'amortissement pour un prêt d'au moins 20 ans avoisine les 4,70%. Quelle que soit la durée du crédit immobilier, le taux d'intérêt des banques ne peut excéder 4%, seuls les prêts de moins de 10 ans restent en dessous de 4%.
Voici des informations sur les taux d'attrition en vigueur au 1er juin 2023
Pour rappel, le taux d'usure est versé mensuellement à compter du 1er février 2023 et initialement pendant six mois. La Banque de France a suspendu sa révision trimestrielle des taux d'intérêt car le rythme était trop lent pour s'adapter à l'évolution rapide et soudaine des taux d'intérêt, elle-même liée à la détérioration de la situation financière après le déclenchement de la guerre en Ukraine. L'accès aux prêts immobiliers était trop limité, car les banques ne pouvaient pas ajuster les taux d'intérêt des prêts au coût des ressources, car les taux d'intérêt étaient trop bas.
En janvier 2023, le taux d'intérêt des prêts à 20 ans est passé de 3,57% à 4,68%, soit 111 points de base de plus. Par rapport à mai 2023, le taux d'attrition pour ces périodes les plus longues a augmenté de 16 points. Le nouveau taux d'intérêt permettra de débloquer certains dossiers, mais comme chaque mois depuis février dernier, il favorisera une augmentation des prêts bancaires.
Des taux d'intérêt supérieurs à 4 % en juin 2023
Selon les dernières données de l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux d'intérêt moyen émis en avril dernier était de 3,21% sur 20 ans et de 3,38% sur 25 ans (hors assurance emprunteur), soit 91 et 96 points de base de plus que l'an dernier, respectivement. Décembre 2022. Sur 25 ans, le taux d’intérêts était supérieur à 3,50% pour la moitié des dossiers, les moins bien dotés en apport personnel écopant d’un taux au-delà de 4%. Souvenez-vous, début 2022, il n'était pas rare de s'endetter au taux exceptionnel de 1%.
D’aucuns s’interrogent s’il faut attendre 2024 pour emprunter. Étant donné la poursuite du durcissement des conditions monétaires imposées par la Banque Centrale Européenne, les taux d’emprunt vont continuer d’augmenter au fil du temps en attendant une stabilisation de la situation. Des taux à 4% sont attendus pour l'été 2023, certains courtiers anticipent des valeurs au-delà de 4,50% d’ici la fin de l’année.
Minimisez les coûts de prêt hypothécaire avec l'assurance prêt
Le taux d'intérêt valable pendant la période concernée indique (Global Effective Annual Rate) que les banques ne sont pas autorisées à dépasser lors de l'octroi d'un prêt hypothécaire. Cet indicateur, qui doit être remis à l'emprunteur pour comparer les offres de prêt, comprend tous les coûts liés à l'obtention d'un financement bancaire, et pas seulement les intérêts :
frais d'inscription
garantie (hypothèque ordinaire, hypothèque spéciale ou garantie de prêt)
primes d'assurance hypothécaire
En cas de participation à un accord bancaire, d'autres frais supplémentaires s'ajoutent également le cas échéant (frais d'adhésion, si le prêt est souscrit dans une banque commune, frais d'ouverture et de tenue de compte, frais immobiliers, commission de courtage). Selon le taux d'intérêt nominal offert par la banque, la marge de manœuvre pour augmenter l'ensemble des coûts liés au crédit est plus ou moins réduite.
Vous avez la possibilité de l'optimiser en jouant avec l'assurance de prêt, qui est la deuxième en prix après les intérêts, c'est-à -dire. en moyenne un tiers du coût total de l'hypothèque. Pour réduire le coût de votre crédit immobilier, déléguez l'assurance de prêt et choisissez le contrat le plus compétitif grâce à une offre compétitive.
En quelques clics, vous accédez aux meilleures offres du marché répondant aux exigences de la banque. Un contrat alternatif peut être jusqu'à trois fois moins cher, vous permettant de baisser le taux d'intérêt annuel effectif et d'obtenir un financement pour votre projet immobilier.
